Весь процесс
От заявки до письменного подтверждения, с разбором на цифрах и таблицей сроков.
Расчёты
Деньги в тот же день —
Деньги в тот же день —
при трёх условиях.
Расчёт — это та часть, которую клиент чувствует. Ниже три рэндовых канала: что каждый может и чего не может. Сколько подтверждений в сети ждёт деск. И что стоит в письменном подтверждении сделки.
Какой канал и где
Канал зависит от направления: от валюты, страны и банка на принимающей стороне. Направление подтверждают до котировки, а не предполагают. Каналы ниже — южноафриканские: это рынок, где у деска офис и где он рассчитывается чаще всего.
Три условия
Когда расчёт проходит в тот же день.
В одиночку деск такого обещания не даёт: сработать должны две системы. Публичный блокчейн работает непрерывно, национальная платёжная система — нет. Расчёт в тот же день получается, когда сходятся три условия.
- Онбординг уже пройден. Клиент, чьи документы ещё на проверке, за двадцать минут не рассчитается, и никакой канал этого не изменит. См. онбординг.
- Крипта подтвердилась до дневной платёжной отсечки. Число подтверждений ниже — политика деска. Ради крупного тикета его не снижают.
- Канал берёт такую сумму. У мгновенных каналов есть лимиты на транзакцию, их задаёт каждый банк. Платёж на R4 млн в ЮАР нигде не мгновенный: это пакетный платёж, а у пакетов есть отсечки.
Сошлись три условия — деньги уходят в тот же рабочий день. Не сошлись — дилер назовёт ограничение до того, как вы что-то отправили, а не после.
Рэндовые каналы
EFT, RTC и PayShap без прикрас.
Три системы с тремя характерами. Маркетинговые названия у вашего банка свои, клиринг под ними один.
| Канал | Как реально движется | Обычное поступление | Практический потолок | Поведение на отсечке |
|---|---|---|---|---|
| Обычный EFT | Пакет и ночной клиринг через BankservAfrica | В тот же день внутри одного банка, обычно на следующий рабочий день между банками | Практического потолка для тикета деска нет | Уйти должен до отсечки банка-отправителя, иначе попадёт в пакет следующего рабочего дня. В выходные и праздники обработки нет |
| Срочный EFT в тот же день | Приоритетный пакет внутри рабочего дня | В тот же рабочий день | Лимит задаёт банк, обычно высокий | Отсечка раньше, чем у обычного EFT, комиссия выше. Основной инструмент для крупных тикетов |
| RTC — Real-Time Clearing | Клиринг по каждой операции отдельно, не пакетом | Обычно за минуту, иногда до часа | Каждый банк задаёт свой лимит на транзакцию. Канал сделан под розничные суммы, а не под семизначные тикеты | Работает в сервисное окно по рабочим дням. Вне окна платёж уходит через EFT |
| PayShap | Быстрые платежи: по реквизитам счёта или по прокси ShapID, например по номеру телефона | Секунды | Каждый банк-участник задаёт лимит на транзакцию, и он мал относительно тикета деска | Работает непрерывно, включая выходные и праздники |
Почему крупный платёж не мгновенный
Отсюда два следствия. Крупный тикет платят одним срочным EFT, а не дробят на мгновенные переводы: дробление под лимит выглядит ровно как структурирование, и деск так не делает. И сделка в пятницу после отсечки рассчитается в понедельник — дилер скажет это до отправки, а не после.
Проверки банка
Почему банк смотрит на крупное зачисление.
Южноафриканские банки — такие же подотчётные учреждения по Закону о Центре финансовой разведки, как этот деск. Банки в других странах ведут эквивалентный мониторинг по своим правилам. Зачисление, крупное для обычного поведения счёта, поднимет внутренний алерт. Это система работает, а не ломается.
Обычно бывает так: деньги отражаются, но стоят до проверки, либо отражаются, а через день-два банк звонит и спрашивает, с чем они связаны. Иногда при первом крупном зачислении на счёт физлица банк просит документ до того, как отпустит средства.
Что помогает, по убыванию пользы:
- Предупредите своего банкира заранее. Одно сообщение — зачисление примерно такого размера, от продажи криптоактива, на этой неделе — превращает двухдневный холд в короткий звонок. Самое полезное из всего списка.
- Держите подтверждение под рукой. В нём деск, сделка, курс и сумма — ровно то, что просит банк.
- Не дробите платёж, чтобы он выглядел меньше. Эффект будет обратным: мониторинг построен именно на выявлении этого, а умышленное структурирование само по себе преступление.
- Берите счёт, которым реально пользуетесь. Зачисление на спящий счёт привлекает больше внимания, чем на рабочий.
Что сделает деск: даст подтверждение платежа по запросу, подтвердит сделку вашему банку, если попросите, и останется на связи. Чего не может ни один деск — приказать вашему банку отпустить деньги. Обещание обратного считайте тревожным сигналом.
Жёсткое правило
Расчёт только на счёт с вашим именем.
Деньги уходят проверенному клиенту, на счёт с его именем, и больше никому. Не супругу, не компании клиента, не другу, которому он должен, не адвокату, который не сторона сделки. Стороной сделки выступает компания — онбординг проходит компания, и работает её счёт.
Правило держится на двух вещах. Проверка клиента по статье 21 FIC Act теряет смысл, если ценность уходит туда, куда деск не смотрел. И расчёт на третье лицо — определяющий признак схемы с денежным мулом. Оно защищает и вас: непрерывная цепочка от вашей сделки к вашему счёту — это разница между объяснением в одну фразу и формальным ответом на запрос. Полное обоснование — на странице онбординга.
Единственное исключение оформлено отдельным порядком: трастовый счёт конвейансера по подписанному договору купли-продажи в сделке с недвижимостью, где клиент покупатель, а счёт назван в договоре. Договор лежит в досье. Порядок описан на странице покупки недвижимости.
Криптоплечо
Подтверждения в сети: сколько ждёт деск.
Ожидание подтверждений — не показная осторожность. Транзакцию с малым числом подтверждений ещё может вытеснить реорганизация цепочки, а платёж против неё деск уже провёл необратимо. Ниже значения, которых деск дожидается.
| Сеть | Время блока или слота | Подтверждений ждёт деск | Обычное ожидание |
|---|---|---|---|
| Bitcoin | Около 10 минут | 3 | Примерно 30 минут, дольше при заниженной комиссии |
| Lightning | Мгновенное обновление канала | Расчёт по каналу | Секунды, с учётом ёмкости канала |
| Ethereum и токены ERC-20 | Около 12 секунд | 30, на очень крупных тикетах — финализация | От шести до пятнадцати минут |
| TRON, USDT в TRC-20 | Около 3 секунд | 20 | Около минуты |
| Solana и USDT/USDC в Solana | Слоты меньше секунды | Финализированный статус | Меньше минуты |
| BNB Smart Chain | Несколько секунд | 15 | Около минуты |
| XRP Ledger | Леджер закрывается каждые 3–5 секунд | Один валидированный леджер | Секунды |
| Base и Arbitrum | Пара секунд | Подтверждение L2 с отметкой о финальности L1 | Меньше минуты |
Сеть важнее скорости
Сеть стоит в котировке и должна совпасть точно. USDT в TRC-20, ERC-20, BEP-20 и Solana объединяет один тикер и больше ничего. Отправка в сети, которой нет в котировке, — самый частый способ потерять деньги в этом бизнесе. А дальше всё зависит от того, куда средства попали: вернуть их может не суметь никто. Подтверждайте адрес и сеть в той же переписке, где выдан курс, а перед первым переводом проверьте сам канал на странице проверки каналов.
Ваши документы
Что стоит в письменном подтверждении.
Приходит в день расчёта в том канале, где вы вели переписку, и дублируется письмом — чтобы осталась постоянная копия.
| Поле | Что в нём |
|---|---|
| Референс сделки | Уникальный референс. Он же стоит в банковском платеже, чтобы зачисление в выписке связалось со сделкой |
| Дата и время | По южноафриканскому времени, отдельно для криптоплеча и для фиатного |
| Клиент | Проверенное имя стороны сделки |
| Направление, актив и сеть | Например: продажа USDT, TRC-20. Сеть как исполнено, а не как задумано |
| Хеш транзакции | По нему вы или аудитор проверите перевод сами, в обозревателе блоков |
| Полученная сумма | Сколько пришло на самом деле, а при расхождении — рядом с котированным количеством |
| Согласованный курс | Единый твёрдый курс на весь тикет |
| Брутто расчёта | Полученная сумма, умноженная на согласованный курс, в валюте расчёта |
| Отдельные комиссии | Отдельной строкой, с указанием режима НДС. Поставка криптоактива признаётся финансовой услугой и освобождена от НДС по ст. 2(1) VAT Act; отдельно взимаемая сервисная комиссия может облагаться НДС |
| Нетто к расчёту | Сумма, которая появится в вашей банковской выписке |
| Счёт получателя | Проверенный счёт в маскированном виде |
| Дилер | Имя человека, который дал курс и провёл сделку |
Документы
Что хранить для SARS.
SARS относит криптоактивы к активам нематериального характера. Отчуждение облагается по доходному или капитальному основанию по общим принципам, а какое из них ваше — зависит от ваших обстоятельств, а не от универсального правила. Деск не даёт налоговых консультаций и не скажет, какой режим ваш. Он скажет, какие документы делают этот вопрос разрешимым. Клиенту, который платит налоги в другой стране, те же документы нужны по той же причине.
По каждой сделке храните пять вещей:
- Письменное подтверждение от деска.
- Страницу банковской выписки с зачислением или списанием, где виден референс.
- Чем подтверждается первоначальное приобретение актива: выписка биржи, счёт или перевод, где видны базовая стоимость и дата приобретения.
- Хеши транзакций и по приобретению, и по отчуждению.
- Переписку, которая объясняет нестандартную деталь сделки: частичное поступление или возврат.
Две даты держите в голове. ЮАР применяет рамку OECD CARF с 1 марта 2026 года, первая отчётность в SARS — до 31 мая 2027 года. А сам деск хранит операционные записи пять лет по статьям 22 и 23 FIC Act, поэтому сделку, документы по которой вы потеряли, обычно можно восстановить по запросу. Это удобство, а не замена вашему учёту. Подробнее — в руководстве по налогам на криптоактивы, дальше вопрос ведёт зарегистрированный налоговый практик.
Вопросы о расчётах
Платёж уходит в тот же рабочий день, когда подтвердилось криптоплечо, — если оно подтвердилось до дневной платёжной отсечки и онбординг уже пройден. Деньги, отправленные срочным EFT, отражаются в тот же день. Отправленные после отсечки, в выходной или праздник — на следующий рабочий день. Какой вариант ваш, дилер скажет до отправки.
На небольшую сумму — да. PayShap ограничивает каждую транзакцию лимитом вашего банка, и лимит невелик относительно типичного тикета деска. Более крупные суммы идут срочным EFT. Дробить платёж на несколько мгновенных переводов ради обхода лимита мы не станем.
Дадим подтверждение платежа, письменное подтверждение сделки и, если попросите, подтвердим сделку напрямую вашему банку. Приказать банку отпустить деньги мы не можем — как и никто другой. Самое действенное вы делаете сами: заранее говорите банкиру, что зачисление придёт и с чем оно связано.
В той, которую подтвердили для вашего направления до выдачи котировки, на счёт с вашим именем. Для южноафриканского клиента это рэнды по каналам выше. Валюту расчёта, в которой деск не подтвердил возможность платежа, он не согласует, и задним числом за вас не решает.
Нет. Для южноафриканского клиента расчёт идёт в рэндах на южноафриканский банковский счёт на имя клиента. Департамент финансового надзора SARB не одобряет трансграничные переводы ради покупки криптоактивов. Покупка криптоактивов ради вывода капитала нарушает Правила валютного контроля: это уголовное преступление. Ввести ценность обратно в ЮАР через криптоактивы в рамках лимитов тоже нельзя. Conexus не платёжный и не переводной сервис ни на одном рынке.
Неподтверждённую или слабо подтверждённую транзакцию ещё можно вытеснить, а платёж против неё — уже нет. Значения из таблицы выше — политика деска, одна для нового клиента и для давнего.
Сразу напишите дилеру и приложите хеш транзакции. Средства попали в поддерживаемую сеть на адрес, которым деск управляет, — возврат обычно возможен, требует времени и иногда стоит денег. Попали туда, где ключами не владеет никто, — адрес контракта или депозитный адрес под одну цепочку, — вернуть их обычно не может никто. Поэтому сеть и стоит в котировке.
Да. Скажите дилеру — выдадут оформленное подтверждение с теми же полями, что перечислены выше. Бизнес-клиентам с регулярными сделками доступна периодическая ведомость по всем сделкам за период, см. бизнес и казначейство.
Спросите про расчёт до сделки.
Назовите дилеру сумму, сеть и ваш банк. Вам скажут, каким каналом пойдёт платёж, какая отсечка применяется и когда деньги отразятся на счёте.
Инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала: стоимость непостоянна и может как расти, так и падать. Криптоактив — не законное платёжное средство и не регулируемый депозит. Conexus Crypto оказывает только услуги обмена и не предоставляет финансовых, инвестиционных или налоговых консультаций.