Комплаенс идёт
раньше котировки.

Что лицензия FSCA покрывает, а что — нет

Криптоактив стал финансовым продуктом в ЮАР 19 октября 2022 года, когда FSCA опубликовала Общее уведомление № 1350 в Правительственной газете № 47334 — по пункту (h) определения «финансовый продукт» в статье 1(1) Закона о финансовых консультационных и посреднических услугах (FAIS) № 37 от 2002 года. С этой даты любой, кто консультирует или оказывает посреднические услуги в отношении криптоактива, обязан иметь лицензию поставщика финансовых услуг (FSP) либо быть назначенным представителем такого лицензиата.

Что покрывает лицензия. Посредническая услуга по FAIS — это действие, совершаемое для клиента или от его имени с целью покупки, продажи или иного распоряжения финансовым продуктом. Когда мы покупаем ваш Bitcoin за рэнды или продаём вам USDT против платежа в рэндах — это и есть лицензируемая деятельность, и ею наш бизнес исчерпывается.

Что лицензия не покрывает. Перечень ниже так же важен, как и предыдущий абзац.

• Приём депозитов. Мы не банк и не имеем разрешения по Закону о банках № 94 от 1990 года. Рэнды, которые мы получаем, — это расчётные средства по конкретной сделке, а не вклад; они не «лежат» у нас и не приносят процентов.
• Дискреционное управление. Это Категория II по FAIS. У нас её нет, мы её не запрашивали и не действуем по мандатам такого рода.
• Хранение криптоактивов как отдельная услуга. Мы не предлагаем кошелёк, депозитарий или хранение остатков клиента.
• Платежи. Совместное сообщение № 1 от 2026 года (28 мая 2026 года) подтверждает, что содействие клиенту в оплате товара или услуги продавцу криптоактивом — включая случаи, когда оплачивается недвижимое имущество, — является посреднической услугой по FAIS и требует лицензии. Одновременно оно подтверждает, что криптоактив не является деньгами и не является денежными средствами, а значит, операция находится вне Закона о национальной платёжной системе № 78 от 1998 года. Практическое следствие: лицензия FAIS не распространяется на криптоактивы, используемые для платежей. Она разрешает посредническую услугу, но не превращает перевод в регулируемый платёж. Отзыва платежа, чарджбэка и окончательности расчёта здесь не существует.
• Юридические и налоговые консультации. Их даёт ваш юрист и зарегистрированный налоговый практик, не мы.

И отдельно: криптоактив не является законным платёжным средством в ЮАР. Ни лицензия, ни размер деска этого не меняют.

Категория I по FAIS и почему мы не Категория II

Категория I — это консультирование и (или) посреднические услуги в отношении продуктов, указанных в лицензии. Именно в этой категории находится OTC-деск, а продукт — криптоактивы. Наш номер FSP опубликован на этой странице как FSCA licence number — to be confirmed, чтобы вы опирались на реестр, а не на эту страницу.

Из двух разрешённых действий мы выполняем одно. Мы оказываем посреднические услуги. Мы не даём консультаций в смысле статьи 1(1) FAIS: рекомендаций, предложений или указаний финансового характера в отношении финансового продукта. Объяснить, как проходит расчёт, сколько он стоит и чего требует закон, — это фактическая информация. Сказать вам, стоит ли покупать Bitcoin, — это консультация, и мы её не даём.

Категория II — дискреционный FSP: мандат принимать и исполнять решения за клиента. У нас его нет ни в одной форме. Ни управляемых счетов, ни торговли по нашему усмотрению, ни вознаграждения, привязанного к результату, ни объединённых средств клиентов. Каждая сделка инициируется вами и исполняется по курсу, который вы приняли письменно, до того как что-либо отправлено.

Пригодность и соответствие. Ключевые лица и представители обязаны отвечать Определению требований пригодности и соответствия 2017 года (Board Notice 194 of 2017): честность и добросовестность, компетентность, квалификация, опыт и непрерывное профессиональное развитие. Реестр представителей ведётся по статье 13(3) FAIS, и FSCA имеет к нему доступ.

Регуляторные экзамены. Освобождение, временно избавлявшее ключевых лиц и представителей поставщиков услуг с криптоактивами от сдачи регуляторных экзаменов, истекло 30 июня 2025 года. Ссылаться больше не на что: экзамены должны быть сданы.

FIC Act: мы — подотчётное учреждение

С 19 декабря 2022 года поставщики услуг с криптоактивами включены в пункт 22 Приложения 1 к Закону о Financial Intelligence Centre № 38 от 2001 года. Это не декоративный статус, а конкретный набор обязанностей.

• Регистрация в FIC и goAML. Подотчётное учреждение обязано зарегистрироваться в Центре и отчитываться через систему goAML.
• RMCP — программа управления рисками и соблюдения требований (ст. 42). Письменный документ, утверждённый советом директоров: как мы оцениваем риск клиента, страны, продукта и канала, какие меры применяем к каждому уровню риска, когда отношения прекращаются. Он пересматривается, а не пишется один раз.
• Проверка клиента (ст. 21) и усиленная проверка (ст. 21A). Личность, адрес, происхождение средств и, при повышенном риске, происхождение состояния. Для юридических лиц — бенефициарное владение по цепочке до физических лиц.
• Постоянная проверка (ст. 21C). Операции сверяются с тем, что мы знаем о клиенте. Резкое изменение профиля — повод задать вопросы, а не молча исполнить.
• Публично значимые лица. Иностранные публичные должностные лица и внутренние политически влиятельные лица (ст. 21G–21H) требуют одобрения старшего руководства и усиленного мониторинга.
• Хранение записей (ст. 22–23): пять лет. Документы клиента и записи по сделке хранятся пять лет после прекращения отношений или совершения операции.
• Отчётность. Отчёты о наличных операциях по ст. 28 — свыше R49 999,99. Отчёты о подозрительных и необычных операциях по ст. 29 — без порога, в течение 15 дней, не считая выходных и государственных праздников. Отчёты по ст. 28A — об имуществе, связанном с терроризмом и целевыми финансовыми санкциями.
• Ответственное лицо и обучение (ст. 42A). Назначенный сотрудник отвечает за соблюдение требований, персонал проходит обучение.

Одно следствие стоит назвать прямо: закон запрещает нам сообщать вам о том, что отчёт подан. Если проверка занимает больше времени, чем вы ожидали, мы не всегда можем объяснить причину. Это ограничение закона, а не манера общения. Полный порядок проверки описан на странице онбординга и KYC, а политика — в документе AML и KYC.

Travel Rule: Директива № 9 от 2024 года

Директива FIC № 9 от 2024 года вводит правило FATF о переводах (Travel Rule) и действует с 30 апреля 2025 года. Минимального порога нет. Информация об отправителе и получателе сопровождает перевод криптоактива любого размера.

Что это означает на практике. При переводе на счёт другого поставщика услуг мы обязаны передать данные отправителя и получателя принимающей стороне, а при входящем переводе — получить их. Поэтому дилер спрашивает, кому принадлежит адрес назначения, и поэтому перевод «другу, который потом отдаст» превращается в проблему, которую придётся решать до расчёта, а не после.

Ниже R5 000 применяется сокращённый набор сведений, и учреждение отправителя не обязано их верифицировать. Это послабление в части проверки, а не анонимность. Данные всё равно передаются, всё равно хранятся пять лет и всё равно доступны следствию. Любой, кто продаёт вам «непроверяемый» перевод как приватный, либо не читал директиву, либо рассчитывает, что не читали вы.

Отдельно — переводы на самостоятельно управляемые кошельки. Они не запрещены. Но мы обязаны установить, что кошелёк ваш, и при повышенном риске принять дополнительные меры. Если контрагентский поставщик не отвечает требованиям директивы или сведения приходят неполными, у нас есть три варианта: запросить недостающее, задержать исполнение или отказать. Мы применяем их именно в таком порядке.

Санкции, публично значимые лица и скрининг

Целевые финансовые санкции. Резолюции Совета Безопасности ООН имеют в ЮАР прямое действие через FIC Act; Центр публикует список целевых финансовых санкций, и подотчётное учреждение обязано его применять — замораживать имущество и отчитываться по ст. 28A. Мы проверяем клиента и связанные с ним стороны при онбординге и повторно на постоянной основе, а не единожды.

Публично значимые лица. Статус иностранного публичного должностного лица или внутреннего политически влиятельного лица не является препятствием и не означает подозрения. Он означает одобрение старшего руководства, установление происхождения состояния и более плотный мониторинг. Родственники и близкие партнёры учитываются так же.

Анализ блокчейна. Входящие адреса проверяются на связь с санкционными адресами, известными мошенническими схемами, даркнет-площадками и миксерами. Средства с такой историей мы не принимаем — не из осторожности, а потому что их приём создаёт обязанность по отчётности и риск уголовной ответственности.

Мы вправе отказать в сделке или прекратить отношения. Иногда мы не сможем объяснить причину — см. предыдущий раздел о запрете разглашения.

Налоги, SARS и рамка CARF

SARS рассматривает криптоактивы как активы нематериального характера. Прибыль облагается по общим принципам: как доход или как прирост капитала, в зависимости от намерения и обстоятельств. Это определяет ваш налоговый практик, а не мы и не биржа.

Поставка криптоактива — условная финансовая услуга, освобождённая от НДС по статье 2(1) Закона о НДС № 89 от 1991 года. Отдельно выставленные сервисные комиссии НДС облагаться могут, и в счёте это будет видно.

С 1 марта 2026 года ЮАР применяет Рамку отчётности по криптоактивам ОЭСР (CARF). Первый отчёт подлежит подаче в SARS до 31 мая 2027 года. Практически это означает, что сведения о клиентах и их операциях у отчитывающихся поставщиков услуг попадают к налоговому органу, а затем — по каналам международного обмена — к налоговым органам других юрисдикций. Планировать что-либо исходя из того, что SARS не узнает, больше нельзя.

Мы не даём налоговых консультаций. Мы выдаём документы по сделке, пригодные для декларации и для аудитора. Общий разбор режима — в руководстве о налогах на криптоактивы в ЮАР.

Валютный контроль: честная версия

Финансовый надзор SARB не одобряет трансграничные переводы, цель которых — покупка криптоактивов. Покупка криптоактива в ЮАР ради вывода капитала за рубеж нарушает Правила валютного контроля и является уголовным преступлением. Ввести стоимость в страну через криптоактив в рамках разрешений также нельзя.

Разрешения используются через ваш банк как уполномоченного дилера, а не через нас. Единовременное дискреционное разрешение составляет R2 000 000 в календарный год — повышено с R1 000 000 Циркуляром валютного контроля № 6/2026 от 8 апреля 2026 года. Разрешение на вывоз капитала — R10 000 000 и требует PIN налогового статуса SARS.

3 августа 2026 года SARB и Национальное казначейство опубликовали проект Руководства по криптоактивам для трансграничной деятельности, открытый для комментариев до 30 сентября 2026 года. Это проект, а не закон, и мы не применяем его как закон. Хронология изменений — на странице обновлений регулирования.

Реклама, раскрытие и жалобы

Статья 14 Общего кодекса поведения FAIS регулирует то, как этот сайт написан: фактическая корректность, баланс между риском и выгодой, отсутствие искусственной срочности, простой язык, источник и дата у любой статистики, а отзывы — только подлинные, с указанием авторства и с оговоркой, что это не финансовая консультация. Поэтому здесь нет таймеров, «осталось два места» и отзывов вообще.

Раздел III, пункт 17 Кодекса рекламной практики ARB (23 января 2023 года) требует, чтобы реклама криптоактивов прямо указывала: инвестирование в криптоактивы может привести к потере капитала. Это предупреждение стоит внизу каждой страницы сайта.

Статья 42(2)(a) ECTA исключает финансовые услуги из семидневного права на отказ по статье 44. Мы не обещаем «периода охлаждения», потому что закон его здесь не даёт: принятая твёрдая котировка является обязывающей.

Статья 51 PAIA требует публиковать руководство по доступу к информации на сайте; освобождение для малого бизнеса закончилось 31 декабря 2021 года. Документ находится в правовом центре вместе с политикой конфиденциальности.

Жалобы. Сначала — внутренняя процедура: письменная жалоба, подтверждение получения, срок ответа. Если результат вас не устраивает, спор передаётся Омбуду по FAIS. Порядок и сроки описаны на странице жалоб.

Чего мы не делаем — письменно

Список ниже так же обязателен для нас, как и всё остальное на этой странице.

• Не принимаем депозиты, не начисляем проценты и не обещаем доходности.
• Не управляем средствами по своему усмотрению и не даём торговых сигналов.
• Не проводим сделки без FICA-проверки — ни для кого и ни при каком объёме.
• Не принимаем платежи от третьих лиц и не платим на счета третьих лиц. Имя на банковском счёте должно совпадать с именем клиента.
• Не помогаем выводить капитал из ЮАР и не заводим стоимость в страну через криптоактив.
• Не предлагаем анонимность, «без KYC» и приватность от SARS.
• Не даём юридических, налоговых и инвестиционных консультаций.
• Не публикуем сравнений курса с названными конкурентами без опубликованной методики.

Если кто-то предлагает вам что-либо из этого списка от нашего имени, это не мы. Сверьтесь со страницей проверки официальных каналов.